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Quais são todas estas taxas e por isso é uma hipoteca tão caro?

Não são apenas os gastos associados com uma hipoteca difícil de entender, as pessoas muitas vezes perguntam por um empréstimo custos tanto. Aqui está um pouco de fundo as informações para explicar porquê casa financiamento não é barato ...

Você já se perguntou o que realmente um grande crédito registos você recebe no mercado hipotecário? Muitas pessoas pensam que significa que obtêm melhores preços. Infelizmente, não é esse realmente o caso. Ela significa que sua maior parte apenas mutuante não terá problemas para lhe para tanto documentação para fazer o seu empréstimo. De fato, nenhuma documentação pode ser exigido de você em tudo quando é uma compra e você põe dinheiro suficiente para baixo. Eu já ouvi muitos clientes dizem, & ampères; quot; Eu tenho grande crédito, de modo citar - me o seu melhor preço. & Ampères; quot; Good crédito não pode influenciar diretamente a taxa. Mas ele pode influenciar o seu empréstimo hipotecário oficial para dar - lhe um melhor preço. Se o seu credor pode ser assegurado o seu empréstimo processo é simplificado e bom, e que não terão excessivas horas para dedicar ao processo, que pode ser capaz de citar - lhe um preço mais competitivo. Muita cerca de um cotados taxa depende do homem horas ele terá de fazer o seu empréstimo, o empréstimo montante próprio e como rapidamente você pode fechar.

Lenders geralmente têm uma percentagem mínima de rendimento que é suposto fazer sobre um empréstimo. Esta percentagem é flexível, mas só até certo ponto. Por exemplo, o empréstimo é uma enorme quantidade tamanho contribuindo fator. Se você possui um volume muito grande empréstimo, o credor não precisa ter uma alimentação frenesi em seu empréstimo. As percentagens mais baixas porque a recuperação é maior.

No entanto, se você possui um facto, difícil empréstimo e uma modesta quantia empréstimo, pode - se esperar taxas mais elevadas ou desconto pontos. Ou taxas. Alguns credores podem elevar suas taxas para fazer você acha que não está pagando mais. Mas você é. Você tem que, para que o credor para cobrir o custo de fazer negócios.

Aqui está o segredo. Fechando um empréstimo é na verdade um processo muito envolvida. Mutuantes não pode fazer o empréstimo de graça ou mesmo quebrar lucro, porque isso é um negócio e os seus nele fins lucrativos. Além disso, há muitas pessoas envolvidas no processo empréstimo que não está ainda consciente de existir. Processadores, closers, pós closers, seguradoras ... Uma equipe de funcionários de milhares! Ok, então talvez não milhares, mas o arquivo é provavelmente tocados por 5 + diferentes divisões (no mínimo) dentro de uma hipoteca empresa. Uma vez que se trata de um negócio, os credores devem fazer dinheiro suficiente sobre o empréstimo para cobrir os seus custos e realmente ganhar dinheiro, também. O credor também presta serviços para terceiros também, tal como a apreciação, inundação CERT e tomada firme sistema automatizado. Pagar o seu autor é apenas o início da boca (e famílias) sendo alimentada pelo seu negócio. Não é barato para fechar e vender uma hipoteca.

Quando você examinar todas as taxas e encargos sobre a boa - fé estimativa, o mutuante deve ser capaz de dizer - lhe exactamente onde esse dinheiro está indo e como ele vai ser gasto. Seu mutuante não deve ter reservas em dizer - lhe que os custos associados ao seu empréstimo, ou de fundos que cobrem as despesas que o seu terceiro mutuante incorre por fazer o seu empréstimo. E alguns de que o dinheiro será lucro. Muito do que pode ser. Mas lembre - se, você não está pagando apenas o salário de apenas uma pessoa. No entanto, você não deve pagar demais para o seu empréstimo. Afinal, o mutuante fará lucro adicional sobre o empréstimo quando é vendido no mercado secundário.

Um bom mutuante irão validar quaisquer taxas e encargos para si e deve fazer com que se sinta bem com as taxas. Se eles não parece razoável nem justo, sempre fazer perguntas. Se você não gostar da resposta, que o diga. E se você ainda não gostar da resposta, do que olhar para um novo emprestador. Comprar uma casa é tão importante compra e você deve se sentir bem sobre isso.